Nowe zaplecze oszustw dokumentowych i zagrożenia finansowe
Krajobraz oszustw dokumentowych przechodzi dynamiczną i bardzo niebezpieczną transformację.
Historycznie do czynienia mieliśmy najczęściej z amatorskimi przeróbkami (tzw. leniwymi oszustwami) oraz edytorami PDF, którzy ręcznie zmieniali dane na dokumentach.
Obecnie jednak ten proceder ewoluuje w stronę wysoce zautomatyzowanego przemysłu,
napędzanego przez nowy profil oszusta – tzw. Farmera
Czym są farmy szablonów?
Farmy szablonów to strony internetowe lub specjalne konta na komunikatorach, które masowo oferują gotowe wzory dokumentów służące do popełniania przestępstw finansowych.
Na rynku funkcjonują one najczęściej w dwóch dominujących formach:
- Sklepy internetowe: platformy oferujące katalog edytowalnych plików (np. w formacie OSD) gotowych do obróbki
- Zautomatyzowane generatory: serwisy w których oszust wpisuje pożądane przez siebie dane, a system samodzielnie generuje podrobiony dokument (np. Pay Stub)
Jaka jest skala zjawiska?
Liczby obrazujące to zjawisko są alarmujące.
Zidentyfikowano już ponad 150 stron działających jako profesjonalne farmy, które posiadają w swoim asortymencie ponad 350 tysięcy różnego rodzaju szablonów.
Oszustwa te mają charakter globalny, a zasięg dostawców obejmuje ponad 180 krajów.
Wachlarz materiałów, które można tam nabyć, jest praktycznie nieograniczony i uderza we wszystkie etapy procesu KYC/KYB.
Obejmuje między innymi:
- Dowody osobiste oraz prawa jazdy.
- Szablony wyciągów bankowych (w tym wzory takich banków jak m m.in. Bank Pekao S.A. PKOBP, mBank, ING Bank itp).
- Rachunki za media i usługi telekomunikacyjne (np. Energa, Play, Plus, Orange, Orlen).
Wpływ Generatywnej Sztucznej Inteligencji (GenAI)
Rozwój narzędzi opartych na generatywnej sztucznej inteligencji przyniósł znaczną poprawę w obszarze generowania tekstów używanych przez oszustów.
Należy jednak pamiętać, że same szablony wciąż są przestępcom absolutnie niezbędne, aby nałożone dane nabrały pełnego realizmu.
Tworzy to niebezpieczną synergię, w której szablony i AI ze sobą współpracują.
Zagrożenia biznesowe i przeciwdziałanie
Bez odpowiedniej bariery, sfabrykowane dokumenty mogą swobodnie trafiać do systemów finansowych i procesów biznesowych.
Aby z tym skutecznie walczyć, organizacje muszą sięgnąć po dedykowane narzędzia i wiedzę.
Rozwiązania takie jak Resistant AI potrafią w ciągu kilku sekund zidentyfikować fałszywe, zmanipulowane lub wygenerowane przez AI dokumenty, zanim poczynią one jakiekolwiek straty.
